КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА ПО КРЕДИТАМ

previous arrow
next arrow
Shadow
Slider

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА ПО КРЕДИТАМ

Кредиты стали частью жизни многих граждан и компаний, однако далеко не каждый заёмщик обладает достаточными правовыми познаниями, чтобы самостоятельно разрешать возникающие в сфере кредитования проблемы.

Консультация юриста по кредитам необходима, если частным или юридическим лицом был получен кредит, но по каким-либо причинам отсутствует возможность вносить очередные платежи. Специалисты нашей компании, имея богатый опыт в сфере юриспруденции, на профессиональном уровне проконсультируют клиента по вопросам:

  • порядка оформления договора кредитования на стадии его заключения;
  • реструктуризации задолженности;
  • уменьшения суммы кредитного долга;
  • возврата незаконной комиссии;
  • оспаривания существующих условий кредитного договора;
  • признания кредитного договора недействительным;
  • взыскания денежных средств, неустойки, штрафов по кредитному договору;
  • обращения взыскания на предмет залога по кредитному договору;
  • повышения процентной ставки;
  • начисления комиссий и процентов за кредит;
  • залога имущества;
  • взыскания задолженности по требованию кредитора;
  • уступки права требования долга третьим лицам.

Профессия юриста по кредитам возникла относительно недавно в качестве ответа на агрессивную политику кредиторов по отношению к своим заёмщикам. Нередко кредиторы ради получения высокой прибыли идут на довольно сомнительные с точки зрения права уловки: навязывают страховки, начисляют за просрочку платежей завышенные проценты, вводят скрытые комиссии и штрафы. В результате заёмщик вынужден выплачивать не только сумму долга, но и сопутствующие платежи. Заемщики, в свою очередь, также не всегда готовы исполнять свои обязательства в срок, а иногда и просто игнорируют выплаты по кредиту.

Обратившись в нашу компанию у клиента появляется реальная возможность изменить ситуацию в свою пользу. Перечень услуг, оказываемых нашими юристами, напрямую зависит от характера вашей проблемы. Это может быть:

  • юридическая поддержка при оформлении кредита;
  • содействие в выборе оптимальных условий кредитования посредством правового анализа кредитного договора;
  • помощь в реструктуризации/рефинансировании имеющегося долга;
  • помощь в установлении более выгодных условий по выплате долга;
  • правовая защита от неправомерных действий коллекторов;
  • вывод активов из-под ареста;
  • оспаривание начислений в досудебном и в судебном порядке.

Свяжитесь с нами прямо сейчас и получите первичную консультацию бесплатно. Мы ответим на ваши вопросы, проанализируем и подготовим необходимые документы, найдём аргументы в обоснование вашей позиции и поможем урегулировать кредитный спор.

Бесплатная консультация кредитного юриста

Всевозможных кредитных предложений от банков полно. Практически каждый гражданин хоть единожды, но пользовался такими популярными банковскими услугами в сфере кредитования как потребительский кредит или ипотека. Действительно, в некоторых жизненных ситуациях спасти положение может только кредит. Но грамотно подойти к оформлению договора кредитования можно только изучив кредитный договор на предмет рисков. В этом деле вам поможет бесплатная консультация кредитного юриста. Он подскажет, на какие пункты договора кредитования следует обратить более пристальное внимание, чтобы не попасть в кабальные условия при получении кредита, проведет правовой анализ документа на предмет иных правовых нюансов.

Вы можете задать вопрос относительно:

  • потребительского кредита;
  • автокредита;
  • ипотечного кредита;
  • кредита на развитие бизнеса.

см. также Административная и уголовная ответственность за кредиты

Ваше финансовое положение может ухудшиться из-за изменения условий жизни. Если во время подачи заявки на кредит вы были уверены, что сможете погасить его, ваш доход может уменьшиться или не быть постоянным с течением времени.

Кредиты являются популярным банковским продуктом. Любой гражданин России может воспользоваться этой услугой, если на момент заключения кредитного договора он отвечает требованиям банка. Погашение кредитов и меры, которые банк может принять в отношении должников, регулируются рядом российских законов. Они должны быть известны не только работникам банка, но и заемщикам:

  • Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ описывает формы и виды кредита и порядок их погашения. Например, любые анонимные действия, направленные на взыскание долгов, запрещены. Коллектор должен при встрече обязательно указывать и свое имя, и свою должность. Настаивать на личных встречах с должником коллектор не имеет права. Также запрещены звонки с 22:00 до 8:00.
  • Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»» от 03.07.2016 № 230-ФЗ определяет деятельность банковских организаций по предоставлению кредитов и способам погашения. Данный ФЗ нацелен на защиту прав задолжников от неправомерных действий банка и его представителей, так как регламентирует возврат задолженности, формы долговой амнистии и пр.; регламентирует, что контактировать с задолжником можно только посредством телефонных разговоров, текстовых сообщений, голосовой почты, а также почтовых уведомлений, отправляемых по адресу должника (причем неплательщик имеет право отозвать разрешение на передачу каких бы то ни было сообщений).

 

Административная ответственность

 

Кредит предполагает возврат заемных средств и процентов. В случае невыполнения этих обязательств, по отношению к заемщику банк имеет право осуществить ряд мер.

Так, ст. 14.11 КоАП РФ предусмотрена ответственность за незаконное получение кредита или займа либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии. Такие действия влекут наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на должностных лиц — от двух тысяч до трех тысяч рублей; на юридических лиц — от двадцати тысяч до тридцати тысяч рублей.

КоАП РФ также предусматривает ответственность за невозврат либо несвоевременный возврат бюджетного кредита (ст. 15.15 КоАП РФ) и за неперечисление либо несвоевременное перечисление платы за пользование бюджетным кредитом (ст. 15.15.1 КоАП РФ).

 

Уголовная ответственность

 

Ст. 159.1 УК РФ предусмотрена ответственность за мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. По общему правилу, за целенаправленный обман кредитора лицом следует наказание штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

Отягчающими обстоятельствами будут совершение преступления:

  • группой лиц по предварительному сговору;
  • лицом с использованием своего служебного положения;
  • в крупном размере (1 500 000 и более рублей);
  • организованной группой;
  • в особо крупном размере (6 000 000 и более рублей).

Ст. 177 УК РФ предусматривает ответственность за злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта. Подобные действия согласно положениям названной статьи наказываются штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

В действующем законодательстве понятия злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности не раскрывается, однако «злостность», прежде всего, предполагает прямой умысел лица при наличии возможности погасить долг. Т.е., в распоряжении должника должны находиться денежные или иные средства для погашения долга (хотя бы для погашения очередного аннуитетного платежа и/или иных платежей, растянутых во времени).

Под крупным размером признается задолженность в сумме, превышающей 2 250 000 рублей.

Ст. 176 УК РФ предусматривает ответственность индивидуального предпринимателя или руководителя организации за незаконное получение кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб (в сумме, превышающей 2 250 000 рублей). Так, наказанием может выступать штраф в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев; обязательные работы на срок до четырехсот восьмидесяти часов; принудительные работы на срок до пяти лет; арест на срок до шести месяцев; лишение свободы на срок до пяти лет.

Если незаконно был получен государственный целевой кредит, или кредит был использован не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству(в сумме, превышающей 2 250 000 рублей), тогда наказанием может быть: штраф в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет; ограничение свободы на срок от одного года до трех лет; принудительные работы на срок до пяти лет; лишение свободы на тот же срок.

см. также Банковская гарантия

Банковская гарантия – способ обеспечения обязательств, согласно которому банк предоставляет гарантии выполнения обязательств своим клиентом перед третьими лицами. Банковская гарантия применяется в том случае, когда контрагенты не уверены в платежеспособности партнера и таким образом обеспечивают снижение рисков при заключении сделки или когда это предусмотрено законом.

К основным видам банковских гарантий относятся:

  • гарантия платежа;
  • гарантия возврата авансового платежа;
  • тендерная (конкурсная) гарантия;
  • гарантия исполнения контракта;
  • таможенная гарантия;
  • налоговая гарантия и др.

Банковская гарантия платежа представляет собой банковскую гарантию, которая призвана обеспечить исполнение платежных обязательств покупателя по условиям контракта.

Банковская гарантия возврата авансового платежа используется для обеспечения гарантии возврата аванса, полученного продавцом. Гарантия исполнения контракта заключается в обязательстве банка выплатить определенную сумму покупателю в случае не исполнения продавцом контрактных обязательств.

Тендерная (конкурсная) банковская гарантия, иначе называемая гарантией оферты, которая служит гарантией выполнения предоставленной участнику тендера оферты. Тендерная банковская гарантия является обязательным условием принятия предложения, сделанного участником торгов. Нужна как залог того, что после победы победитель не откажется от исполнения заказа.

Банковская гарантия исполнения контракта – гарантия того, что банк выплатит возмещение бенефициару, если принципал вовремя не выполнит работы или не поставит товары.

Таможенная гарантия – банк гарантирует таможенной службе обратный вывоз временно ввезенного в страну товара, за который таможенная пошлина не уплачивается. Если договор нарушается, банк оплачивает сумму равную таможенным пошлинам.

Налоговая гарантия – банк гарантирует, что вернет деньги в бюджет за компанию плательщика НДС. Позволяет вернуть НДС, не дожидаясь окончания камеральной налоговой проверки. Также позволяет не платить авансовые платежи по акцизам.

Сторонами договора банковской гарантии являются:

  1. Бенефициар– физическое или юридическое лицо, которому банк предоставляет гарантию. Она позволяет защитить интересы бенефициара, который получает возмещение в случае невыполнения договора.
  2. Принципал– физическое или юридическое лицо, за которого дает гарантию банк. Исполнитель инициирует сотрудничество с банковским учреждением и оплачивает стоимость его услуг.
  3. Гарант– кредитная организация, которая гарантирует, что в случае невыполнения договора (платеж не совершен, необходимые действия не произведены исполнителем-принципалом) бенефициару будет выплачена заранее оговоренная сумма.

Смысл банковской гарантии в том, чтобы возместить расходы заказчика в случае невыполнения обязательств, а также в отсечении недобросовестных контрагентов. Банк проверяет платежеспособность исполнителя, его активы, а за предоставление гарантии  берет комиссию в виде процентов от суммы гарантии.

Для исполнителя банковская гарантия – это, в некотором роде, разновидность дешевого кредита, поскольку живых денег компания не получает.

Для банка предоставление гарантий – это, в некотором смысле, страхование с минимальными рисками стороны по договору на возмездной основе. Если исполнитель нарушит договор, а банк выплатит требуемую сумму, то банк получит право требовать возмещения от исполнителя в порядке регресса.

Если в процессе взаимодействия с банком возникли трудности, первым делом обращайтесь за бесплатной консультацией кредитного юриста. Ведь на стороне банка профессиональные и опытные юристы, специализирующиеся на взыскании задолженностей и штрафов.

Специалисты нашей компании рекомендуют обращаться к ним, если:

  • нужна помощь в составлении кредитного договора;
  • нужна экспертиза договора кредитования;
  • вы допустили просрочку платежей;
  • кредитный долг увеличивается, начисляются пени и штрафы;
  • требуется помощь в решении вопросов с ипотекой;
  • вам угрожают коллекторы;
  • банк передал дело в суд и вам нужна защита во время судебного процесса;
  • открыто исполнительное производство на основании судебного решения;
  • наложено взыскание на имущество;
  • вы оспариваете судебное решение;
  • вам нужно признать себя банкротом через суд.

Бесплатная консультация кредитного юриста, специализирующегося на вопросах, связанных с банковским, финансовым правом, помогает решить вопросы по получению займа, изменению условий кредитования, расторжению договора кредитования и многим другим вопросам.

Дополнительная помощь кредитного юриста при оформлении займа подразумевает:

  • анализ договора;
  • рекомендации по выбору кредитного учреждения;
  • подготовку документов заемщика;
  • изучение документов обеспечивающих обязательство (поручительство, залог и пр.).
  • переговоры с сотрудниками банка;
  • переговоры с представителями коллекторского агентства;
  • пересмотр процентной ставки;
  • оспаривание ареста на имущество;
  • споры с банками в суде;
  • обжалование судебных актов;
  • обжалование действий судебных приставов;
  • инициирование и/или сопровождение процедуры банкротства и пр.

Споры с банками по кредитам далеко не всегда протекают в цивилизованном русле, поэтому, прежде чем принимать решение о получении кредита, желательно проконсультироваться с кредитным юристом.