КРЕДИТНЫЙ ЮРИСТ

previous arrow
next arrow
Shadow
Slider

КРЕДИТНЫЙ ЮРИСТ

Кредитный юрист – это специалист, который проконсультирует относительно правовой составляющей кредитования, поможет правильно расторгнуть договор с банком, решить проблемы, связанные с кредитной просрочкой, с несанкционированным переводом денежных средств с лицевого счета.

Чаще всего кредитный юрист отвечает на следующие вопросы:

  • Что делать, если нет денег на оплату очередного платежа?
  • Справедливо ли банк взимает те или иные комиссии с заемщика?
  • Законны ли те или иные условия кредитного договора?
  • Как досрочно расторгнуть кредитный договор?

Кредиты стали неотъемлемой частью жизни почти каждого человека, поэтому неудивительно, что граждане регулярно задают о них вопросы. Развитая сфера кредитования в России соблазняет потенциальных заемщиков на заключение кредитных договоров гражданами и организациями с банком. Кредиты стали одним из популярных способов краткосрочно изменить свое финансовое положение. Иногда это становится проблемой, ведь не всегда получается правильно оценить свои финансовые возможности. Так возникают проблемы с возвратом кредита и конфликты с банком и/или коллекторами. Именно в эти трудные моменты на помощь приходит кредитный юрист, который проконсультирует заемщика по вопросам кредитования и подскажет ему оптимальный способ решения проблемы.

Нередко заёмщикам и вкладчикам приходится жаловаться на некачественные услуги. Но большинство считает, что спорить с банком бесполезно, на его стороне команда юристов и клиенту не одолеть их в одиночку. Однако банковские юристы советуют не опасаться напрасно и не откладывать разрешение спорной ситуации с банком. Чем быстрее юрист приступит к оказанию помощи, тем меньше проблем ляжет на плечи клиента. Зачастую имеется шанс на досудебное разрешение спора, но даже если дело дойдет до судебного разбирательства, кредитный юрист окажет поддержку на более высоком уровне, чем юрист общей практики.

Также помощь кредитного юриста может потребоваться и поручителям. Поручителю следует учитывать тот факт, что он несет ответственность за заем, как и сам кредитуемый, поэтому чтобы избежать проблем, необходимо следить за тем, как заемщик оплачивает кредит и не имеет ли он задолженности по договору.

Услуги кредитного юриста, как минимум, включают:

  • разрешение спорных вопросов относительно кредита;
  • осуществление правовой экспертизы кредитных документов;
  • подготовку необходимых документов (претензий, исков и пр.);
  • анализ текущей ситуации по кредиту и выработка стратегии по его погашению;
  • выявление нарушений условий кредитного договора и обжалование незаконных действий сотрудников банка;
  • аннулирование неправомерных начислений (пеней, штрафов и пр.);
  • взыскание компенсации за причиненный служащими кредитного учреждения моральный вред;
  • реструктуризацию долга посредством банкротства;
  • представление интересов доверителя при взаимодействии с банками и коллекторами;
  • сопровождение процедуры расторжения кредитного договора и возврата займа;
  • сопровождение процедуры реструктуризации долга;
  • представление интересов доверителя в переговорах с представителями банка;
  • представление интересов клиента в суде вплоть до высших инстанций;
  • обеспечение исполнения судебного решения.

По-хорошему, консультация юриста необходима еще до подписания документов. Уже на этапе составления договора кредитный юрист, изучив предлагаемые к подписанию документы, проконсультирует относительно возможных рисков и альтернативных вариантов.

При рассмотрении кредитных споров зачастую выявляются незаконные начисления процентов, штрафов, пеней, комиссий, а также навязывание дополнительных платных услуг, которые преднамеренно ставят должника в крайне невыгодное положение. При рассмотрении таких сложных вопросов только юрист по кредитным долгам сможет выявить нарушение прав должника (возможно, даже по вопросам, о которых последний не подозревал).

Наиболее распространенные причины кредитных споров:

  • неправомерное начисление процентов по кредиту;
  • необоснованное списание средств со счёта;
  • отказ выплатить средства по вкладу;
  • навязывание услуг;
  • необоснованные комиссии;
  • незаконные начисления.

Не являясь специалистами в финансовой сфере, граждане зачастую подписывают кредитные договоры на кабальных условиях, что приводит к непомерным процентам и штрафам, а в результате – к невозможности погасить кредит. Многие стараются сэкономить на услугах юриста по кредитным долгам, но такая экономия в споре с профессиональными юристами банка обычно приводит к серьёзным финансовым потерям.

При разрешении споров кредитный юрист поможет:

  • разобраться в банковских документах;
  • избежать взыскания незаконных начислений;
  • добиться снижения взыскиваемого долга;
  • решить вопросы с реструктуризацией долга;
  • наладить правильный переговорный процесс с банком;
  • обеспечить претензионный порядок общения с банком;
  • представить ваши интересы в суде.

Чтобы оспорить действия банка, нужно действовать в зависимости от ситуации. Если банк нарушает права клиента, то нужно попробовать решить проблему в досудебном порядке, подготовив претензию. Если банк не ответил на неё или отказался выполнить требования клиента, можно обращаться в суд.

Если речь идет о большой сумме задолженности, лучше воспользоваться услугами профессиональных юристов. Наши юристы имеют солидный опыт в урегулировании отношений с кредиторами. Если вам необходимо решить вопрос с кредитами, вкладами и другими моментами, связанными с банковской деятельностью, можете смело обращаться в нашу компанию. Мы можем проконсультировать вас бесплатно по телефону или онлайн.

 

 

см. также Банковская гарантия

Банковская гарантия – способ обеспечения обязательств, согласно которому банк предоставляет гарантии выполнения обязательств своим клиентом перед третьими лицами. Банковская гарантия применяется в том случае, когда контрагенты не уверены в платежеспособности партнера и таким образом обеспечивают снижение рисков при заключении сделки или когда это предусмотрено законом.

К основным видам банковских гарантий относятся:

  • гарантия платежа;
  • гарантия возврата авансового платежа;
  • тендерная (конкурсная) гарантия;
  • гарантия исполнения контракта;
  • таможенная гарантия;
  • налоговая гарантия и др.

Банковская гарантия платежа представляет собой банковскую гарантию, которая призвана обеспечить исполнение платежных обязательств покупателя по условиям контракта.

Банковская гарантия возврата авансового платежа используется для обеспечения гарантии возврата аванса, полученного продавцом. Гарантия исполнения контракта заключается в обязательстве банка выплатить определенную сумму покупателю в случае не исполнения продавцом контрактных обязательств.

Тендерная (конкурсная) банковская гарантия, иначе называемая гарантией оферты, которая служит гарантией выполнения предоставленной участнику тендера оферты. Тендерная банковская гарантия является обязательным условием принятия предложения, сделанного участником торгов. Нужна как залог того, что после победы победитель не откажется от исполнения заказа.

Банковская гарантия исполнения контракта – гарантия того, что банк выплатит возмещение бенефициару, если принципал вовремя не выполнит работы или не поставит товары.

Таможенная гарантия – банк гарантирует таможенной службе обратный вывоз временно ввезенного в страну товара, за который таможенная пошлина не уплачивается. Если договор нарушается, банк оплачивает сумму равную таможенным пошлинам.

Налоговая гарантия – банк гарантирует, что вернет деньги в бюджет за компанию плательщика НДС. Позволяет вернуть НДС, не дожидаясь окончания камеральной налоговой проверки. Также позволяет не платить авансовые платежи по акцизам.

Сторонами договора банковской гарантии являются:

  1. Бенефициар – физическое или юридическое лицо, которому банк предоставляет гарантию. Она позволяет защитить интересы бенефициара, который получает возмещение в случае невыполнения договора.
  2. Принципал – физическое или юридическое лицо, за которого дает гарантию банк. Исполнитель инициирует сотрудничество с банковским учреждением и оплачивает стоимость его услуг.
  3. Гарант – кредитная организация, которая гарантирует, что в случае невыполнения договора (платеж не совершен, необходимые действия не произведены исполнителем-принципалом) бенефициару будет выплачена заранее оговоренная сумма.

Смысл банковской гарантии в том, чтобы возместить расходы заказчика в случае невыполнения обязательств, а также в отсечении недобросовестных контрагентов. Банк проверяет платежеспособность исполнителя, его активы, а за предоставление гарантии  берет комиссию в виде процентов от суммы гарантии.

Для исполнителя банковская гарантия – это, в некотором роде, разновидность дешевого кредита, поскольку живых денег компания не получает.

Для банка предоставление гарантий – это, в некотором смысле, страхование с минимальными рисками стороны по договору на возмездной основе. Если исполнитель нарушит договор, а банк выплатит требуемую сумму, то банк получит право требовать возмещения от исполнителя в порядке регресса.